對話曹石金：發(fā)揮平臺優(yōu)勢，為疫情環(huán)境下中小微企業(yè)融資賦能

當前，中國正面臨著世界百年未有之大變局和新冠肺炎疫情的疊加沖擊，經濟發(fā)展穩(wěn)步向前的同時也需要不斷創(chuàng)新適應新局面、新環(huán)境。2022年3月，當全國人民都以為抗疫勝利在望的時候，疫情再次突然來襲。一時間全國多地實施居家辦公，企業(yè)很多工作都在線完成，數字化升級帶來的便利優(yōu)勢明顯，數字經濟在后疫情時代確實成為了高效安全的生產力。雖然在線能夠解決一些企業(yè)迫切問題，但還有很多企業(yè)依賴線下，仍需要承擔企業(yè)經營的固定性開支，如房租、水電、員工工資等，與此同時，疫情也幾乎切斷了線下原本就單一的融資途徑，包括最容易變現的銀行承兌匯票也由于一些銀行營業(yè)部的關閉而融資被阻，這對于一些以流動性現金為主的企業(yè)經營來說，無異于雪上加霜、扼住命脈。

2022年一季度末，位于南京江寧的某貿易公司就遇到了資金難題。按照往年公司發(fā)展節(jié)奏，一季度正是一年之中業(yè)務上升較快的時候，但受疫情影響，業(yè)務總體下滑50%以上。而員工工資加上公司季度固定支出，都需要資金，公司卻難拿出來。公司的負責人陳先生表示，公司有幾張快到期的票據，總金額也有80多萬，因疫情得不到承兌，向身邊一些做貿易的朋友咨詢，大家基本都遇到了同樣問題。

承兌匯票具有延期支付憑證和信用工具的雙重屬性，對企業(yè)融資支付，促進人民銀行團結市場經濟，支持企業(yè)發(fā)展，銀行經營市場流通，國民經濟繁榮以及社會信用發(fā)展等方面具有重要的意義和作用。據上海票據交易所數據統(tǒng)計，2021年票據簽發(fā)總量超過24萬億，這些票據就在供應鏈流轉支付，任何一手都有可能需要把這些票據變現。其中大金額大票面票據的變現基本順暢，大企業(yè)大承兌行的承兌匯票融資也很順暢，但以小企業(yè)持有、小銀行承兌、小金額、余期短為代表的“三小一短”票據融資就存在融資難、融資貴、融資慢、融資險的問題。

后疫情時代，如何將數字元素注入金融服務全流程，如何持續(xù)推動金融創(chuàng)新，助力金融業(yè)數字化轉型，促進普惠、綠色金融發(fā)展，更有效服務實體經濟。圍繞這些問題，我們采訪了江蘇銀承網絡科技股份有限公司(以下簡稱：江蘇銀承)創(chuàng)始人曹石金。

曹石金表示，票據市場是我國金融市場的重要組成部分，在當前經濟形勢下，票據市場在解決中小微企業(yè)融資難融資貴等方面發(fā)揮了重要作用。在供應鏈的體系中，企業(yè)主體在整個鏈條中都會選擇票據進行支付，而供應鏈末端的中小微企業(yè)在繳稅、采購中需要使用現金，這就涉及到要將票據貼現?！坝捎谥行∥⑵髽I(yè)在供應鏈末端的票據往往屬于‘三小一短’票據，其貼現大多會被銀行拒之門外?！?/p>

一張300萬的票據和一張10萬的票據，銀行在貼現時的流程是一樣的。所以，很多銀行更愿意給大額票據貼現，這就成為了小微企業(yè)票據融資的痛點。

“中小微企業(yè)拿著票據融資都如此難，何談信用融資呢!”曹石金表示，為了解決小微企業(yè)票據融資堰塞湖的問題，江蘇銀承一路摸索客戶真實需求，不斷優(yōu)化迭代，搭建了全國首家為企業(yè)提供票據流轉服務同城票據網。通過平臺效應，積極有效地解決天南海北的中小微企業(yè)融資難的問題。敢為天下先，看準就去干的這份情懷與決心，10年來一直都是推動江蘇銀承頑強成長的原動力。中小微企業(yè)想要生存下去，更多的企業(yè)想要得到發(fā)展，每一步都需要供應鏈良性運轉的基礎環(huán)境。解決票據融資的問題，就是幫助這些中小微企業(yè)生存發(fā)展的最好方式。

曹石金表示由于票據的電子化，票據金額越來越小，越到供應鏈末端越不容易變現，但是依托一個在線平臺情況就大不同了。同城票據網利用平臺在線服務能力，為他們提供與銀行、金融機構全流程、線上化、一站式的低成本融資高效信息撮合，降低他們融資信息的不對稱性，有效緩解這類票據融資難題，現在單日最高可完成6萬筆訂單，平均市場僅5-10分鐘，基本上只要有需求，上平臺來都能解決。

同城票據網平臺，解決了中小微企業(yè)尤其是四五線城市的中小微企業(yè)的票據融資問題，將融資需求與發(fā)達地區(qū)的資金機構進行對接，形成了全國一盤棋。目前江蘇銀承直接服務的企業(yè)已經超過數十萬家，其中中小微企業(yè)占比超90%。平臺數據顯示，2018年至2021年，江蘇銀承幫助中小微企業(yè)節(jié)約融資成本超120億元，其中2021年幫助中小微企業(yè)節(jié)約融資成本66億元，平均單筆成交票面金額僅30萬元，歷史成交最低票面金額僅101元，切實擴寬了中小企業(yè)融資渠道，在疫情當下強有力地支持了實體經濟高質量發(fā)展。

據了解，目前同城票據網平臺票據流轉集中的主要行業(yè)以批發(fā)零售為主，占到了票據交易量的60%，而科學研究和技術服務、制造業(yè)、信息傳輸軟件和信息技術、建筑行業(yè)等緊跟其后，這些都是受疫情影響非常大的行業(yè)，如果沒有平臺在線撮合服務，很多企業(yè)的現金流都會受到直接影響。

截至2021年底，同城票據網已注冊申請近百項專利技術和軟件著作權，并設立了自主研發(fā)中心，持續(xù)履行行業(yè)數字化“標準”創(chuàng)新者的責任擔當。并在票據智能交易撮合、票據精準OCR識別、AI智能預測及票據風控、大數據及區(qū)塊鏈等方面，形成了行業(yè)領先的技術優(yōu)勢，在疫情防控期間，更好地為中小微企業(yè)快速匹配到合適的資金提供了強大的技術支撐。

采訪最后，曹石金表示，目前江蘇銀承已形成兩翼一體的票據供應鏈金融服務體系。一翼構建中小微企業(yè)三小一短票據普惠撮合平臺，一翼延伸向供應鏈核心企業(yè)及上下游企業(yè)賦能，一體則依據積累的240萬家企業(yè)的數據圖譜，從供應鏈支付的角度實現全渠道、多維度地服務了兩家互聯(lián)網銀行：一個是網商銀行，一個是微眾銀行。我們幫助這兩家科技銀行在線上做小微企業(yè)的信用放款分析模型落地，通過平臺服務加科技手段來服務中小微企業(yè)票據資產，破解了其融資難、慢、貴、險等核心問題，對幫助供應鏈末端中小微企業(yè)降本增效提供了強大助力。

江蘇銀承網絡科技股份有限公司以“緩解中小微企業(yè)融資難題”為初心，致力于服務中小微企業(yè)，堅持踐行讓資金流向最需要的地方。公司秉持科技創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展原動力的宗旨，堅持自主創(chuàng)新和合作共贏相互補充、深耕細作和兼容并包相結合，建立了一支綜合素質過硬，專業(yè)能力出眾的研發(fā)團隊，并設立了同城、匯承、大數據三大自主研發(fā)中心。截至目前，江蘇銀承已注冊申請近百項專利技術和軟件著作權，持續(xù)履行行業(yè)數字化“標準”創(chuàng)新者的責任擔當，構建人工智能、區(qū)塊鏈、云平臺、大數據一體的票據數智云鏈體系，完善推動普惠金融的技術體系。以自身匯聚和服務小額票據資產的強大能力，有效提高了承兌匯票融通的效率和安全性，彌補了現行票據貼現市場中小額票據資產融資難、慢、貴、險的缺憾，切實解決了無法有效獲得商業(yè)銀行貼現服務的大量長尾小微企業(yè)的票據融資難題，充分發(fā)揮數據服務能力以及科技賦能的能力，有效助力實體經濟高質量發(fā)展。

來源：搜狐