金家?guī)X·金融海丨黃映建：科技賦能普惠金融

黨的二十大報告提出，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國。

“十四五”期間，國家全面推進數字經濟建設，加快產業(yè)數字化升級轉型。在此背景下，數字金融成為金融業(yè)響應數字經濟發(fā)展要求、謀求數字化轉型的重點方向。

金家?guī)X金融海系列訪談聚焦數字金融服務實體經濟命題，展現金融企業(yè)、機構主動融入新發(fā)展格局，堅持金融的政治性和人民性，用金融“活水”，壯大實體經濟命脈的職責使命。

聯儲證券作為青島市第一家全牌照法人券商，自2021年遷址落戶于金家?guī)X金融區(qū)以來，一直為各界所關注。

在青島正全力打造全球創(chuàng)投風投中心和未來金融科技中心的浪潮之下，聯儲證券總經理助理兼金融工程部、零售業(yè)務部總經理黃映建接受采訪表示，聯儲證券始終堅持，與城市經濟發(fā)展特色與優(yōu)勢深度融合，深耕青島，努力探尋一條中小券商的差異化、專業(yè)化、特色化突圍之路。

黃映建：

目前，傳統(tǒng)金融機構發(fā)展要更好地借助金融科技力量,創(chuàng)新科技金融要更好的賦能實體經濟，已經成為業(yè)界共識。如何走好這條路，我們也進行了一定的探索。

一是明確發(fā)展目標。今年公司擬定了新的三年規(guī)劃，將資本投行、新財富管理作為核心戰(zhàn)略，科技金融在投研體系建設、財富管理研究、用戶運營服務、合規(guī)風控管理等多方面作為實施戰(zhàn)略的路徑被寫入規(guī)劃，從而明確了借助科技金融完成特色化突圍的總體路線。

二是調整組織架構。合理的組織架構體系是加速科技金融轉型、服務實體經濟的基礎。為推動科技金融的發(fā)展，公司特成立金融科技部與金融工程部，從系統(tǒng)建設及投資研究兩方面入手，明確以服務財富管理轉型為宗旨，以研究成果應用落地為目標，敏捷、高效開展科技金融創(chuàng)新的工作。

三是搭建科技金融體系?？萍冀鹑诘幕A能力在于數據、計算與智能，我們從管理增效與服務研究的內外兩方面入手，打造服務實體經濟的科技金融體系。

對內而言，有效的工具能極大提升業(yè)務運行效率，同時大數據的運用可以極大提高需求挖掘與對接的可能性。我們研發(fā)了自己的數據倉庫和數據平臺，實施監(jiān)控全業(yè)務的運行狀態(tài);采用人工智能技術，借助大數據分析，挖掘客戶需求，精準匹配產品和服務，實現客戶的精準需求對接，極大提升了服務實體經濟的效能。

對外而言，科技金融增加了傳統(tǒng)金融企業(yè)服務實體經濟的手段和方式，甚至有機會創(chuàng)造出新的業(yè)態(tài)。我們正在打造的智能投研一體化系統(tǒng)，既能提高投研運營全流程管理效率，節(jié)約中后臺人工成本，又能將券商的投資研究成果對外輸出和應用，幫助企業(yè)機構更好的進行投融資管理，是金融研究與科技建設結合的典范。其中，我們正在通過量化研究手段對產業(yè)鏈上下游相互作用影響的關系以圖譜的形式進行分析展示，并賦能給相關企業(yè)，就有可能對企業(yè)的生產經營有較大的促進作用。

四是通過金融科技能力打通全牌照。牌照既是資源，又會天然形成壁壘。充分運用各類金融牌照，為客戶提供全生命周期、全業(yè)務鏈條的綜合金融服務能力，也是科技金融服務實體經濟的重要體現。

科技推動金融業(yè)態(tài)發(fā)展，進而解決實體企業(yè)需求，是擺在每個從業(yè)者面前的必修課，既要讓科技給業(yè)務插上翅膀，又要強化金融科技的管理。聯儲證券從大數據技術入手，從三個方面賦能普惠金融。

黃映建：

一是客戶識別和畫像;二是產品的創(chuàng)設，基于數據，可以很好的獲知客戶的偏好、需求，及時感知;三是賦能內部的管理，基于數據化的基礎，更好的提高金融機構工作效率，降低成本。

我們首先搭建了大數據系統(tǒng)，不僅建設了金融市場各個方面的基礎數據庫，為我們更及時的跟蹤分析金融市場、為投資者第一時間提供金融市場投資服務做大數據分析的準備。

同時搭建了投資者需求畫像系統(tǒng)，通過跟蹤分析投資者潛在投資需求及行為偏差，更精準的為投資者提供更適合的金融產品及投資服務。比如，我們設計研發(fā)了公募基金綜合評測系統(tǒng)，搭配投資者畫像分析結果，及宏觀趨勢研判體系，為投資者推送“千人千面”的基金產品服務，通過系統(tǒng)化方式實現24小時“陪伴式”投資服務，希望可以解決投資者遇到的“基金掙錢基民不掙錢”的行業(yè)痛點，提升普通大眾投資者對金融市場的信心。

除技術手段外，人才團隊建設的重要性不言而喻。聯儲證券成立了由海內外金融領域知名院校的碩士博士組成的金融工程團隊，這支“金融+科技”的復合型人才團隊，在金融科技、量化投資領域有著豐富的實戰(zhàn)經驗。

黃映建：

通過研發(fā)量化投資、投研系統(tǒng)、策略引擎等致力于將金融大數據、人工智能與前沿金融理論有機結合，為集團踐行“科技賦能財富管理”提供算法工程、策略工程、系統(tǒng)工程支持。

目前已經設計完成以量化宏觀、量化權益、量化FOF三大投研體系為基礎的，“公/私募FOF+權益+衍生品”為核心的策略產品研發(fā)體系，不同于傳統(tǒng)的以人為主導的策略生產管理路徑，我們建設了智能化、可定制的量化策略生產引擎，可以為財富管理業(yè)務及客戶提供多維度、全品類的投資需求及多元化配置場景，由系統(tǒng)化來驅動的策略服務，不僅可以規(guī)避投資中“人性的弱點”，而且可以實現可追溯、根據市場行情不斷迭代優(yōu)化，為財富管理客戶提供全生命周期投資服務。

我們自主設計研發(fā)量化投資策略生產引擎內部上線投產，該引擎以“特征因子挖掘 – 算法分布計算 – 策略組裝生產 – 仿真模擬跟蹤 – 智能分析優(yōu)化”為主，實現系統(tǒng)化生產量化投資策略。底層引擎基于高性能服務器，支持“高頻數據運維管理模塊 - 億次機器學習計算信號模塊 - 高頻量化回測投研體系 - 商業(yè)化級別量化風控模塊”，隨時可以滿足財富管理市場定制化資產管理需求。

隨著我們的智能投研系統(tǒng)化服務的上線，我們不僅上線了智能投資類產品直接服務自有投資者，同時基于人工智能、大數據技術和金融投資理論的結合，設計上線智能輔助投資工具，為更多互聯網投資者提供一站式的投資輔助工具服務，提升投資效率。另外，為開展資產管理業(yè)務的機構客戶投研投資工作提供了“降本增效”的量化系統(tǒng)平臺工具，開拓實踐科技賦能“2B2C”的金融服務模式，我們已經與傳統(tǒng)金融機構展開定制化量化投資產品服務，為廣大投資者提供了更加豐富的財富管理服務，為資金端提供了更有價值的資產配置選擇。

伴隨著大數據、云計算、人工智能等信息技術的發(fā)展成熟與深入應用，證券行業(yè)已進入全面“數智化金融”時代。聯儲證券立足公司戰(zhàn)略，通過金融科技“創(chuàng)新基因”賦能業(yè)務發(fā)展，加大金融科技布局，加快推進“數智化”建設進程，規(guī)劃了一系列具有前瞻性、全局性、基礎性和針對性的重大戰(zhàn)略舉措。

黃映建：

在財富管理領域方面，充分開展人工智能、大數據等前沿科技在業(yè)務方面的應用探索實踐，以智能投研一體化系統(tǒng)為核心驅動引擎，實現智能化、定制化的財富管理產品服務體系，覆蓋財富管理領域多維度、全品類的投資需求及多元化配置場景，為客戶實現全面真實的應用場景和應用體驗，創(chuàng)造出線上線下一體化，虛擬現實交互的全方位、多模態(tài)客戶交易體驗，賦能財富管理領域的轉型升級。

在金融科技領域，綜合運用金融科技手段，持續(xù)推進內部運營服務與管理的集中化、精益化和智慧化，全面推進RPA(機器人流程自動化)，協(xié)助完成大量規(guī)則固定、重復性較高、附加值較低的業(yè)務流程，涵蓋運營、經紀、財務、清算、估值、報送、日常管理等場景，提升內部運營管理效率，降低人力成本。

在資管業(yè)務領域，重點規(guī)劃和持續(xù)建設投研運營一體化管理系統(tǒng)，通過標準化數字化投研管理流程大幅提高規(guī)?；芾硇?，運用金融科技手段對投研人員進行科技賦能，充分發(fā)揮公司資管業(yè)務管理自動化、提升管理半徑、降低業(yè)務風險等重要作用，構建差異化、智能化投研核心競爭力。

在大投行業(yè)務領域，構建業(yè)務協(xié)同與全面風險管理體系，深入業(yè)務條線各環(huán)節(jié)，針對風險事項提前預測為基礎，為業(yè)務保駕護航。

“十四五”期間，證券行業(yè)發(fā)展空間進一步擴大，證券行業(yè)與金融科技的加速融合也提升了證券行業(yè)服務實體經濟的能力。未來，聯儲證券將堅持證券期貨業(yè)數字化轉型方向，打造公司業(yè)務與管理數字化模式，全面實現“數智化、科技化、智慧化”目標，為青島、山東區(qū)域金融科技發(fā)展賦能。

來源：號外網