四年破局!中小險企“保險回歸保障”的實踐樣本

　　百年大變局下,壽險業(yè)改革勢在必行,中小險企首當其沖。隨著我國經(jīng)濟以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局逐步形成,新的經(jīng)濟增長動能將會逐步釋放。

　　從壽險行業(yè)來看,近年來改革呼聲不斷,全行業(yè)轉型開始步入深水區(qū)。一方面,保費增速回落甚至下降、營銷員大幅脫落,渠道成本不斷上升;另一方面,當前壽險業(yè)改革轉型中蘊含巨大的發(fā)展機遇,整體業(yè)務結構及利潤水平不斷優(yōu)化,行業(yè)內含價值不斷改善。行業(yè)正逐步從以規(guī)模、人力和銷售為核心的舊的發(fā)展模式向以價值、客戶和服務為核心的新發(fā)展模式轉換。

　　特別是在過去的2021年,保險行業(yè)面臨冰火兩重天的局面。一則,面臨內外部錯綜復雜的局面,壽險業(yè)業(yè)績低迷、代理人脫落等問題一時困擾行業(yè)發(fā)展;二則,新生代保險公司高舉特色發(fā)展大旗,破局重塑,突出同質化的重圍。

　　作為近年來的新生代明星公司,背負“深度回歸保險保障功能,將保險業(yè)姓保更好的付諸于實踐”遠景的北京人壽,其發(fā)展歷程無疑具有極高的透視價值,踐行“保險回歸保障”的公司作為樣本進行觀察,于行業(yè)而言大有裨益。

　　正如北京人壽董事長郭光磊所言,能否深刻理解保險保障的內涵,踐行長期主義,提升業(yè)務品質、增強長期價值創(chuàng)造能力;能否以客戶為中心,有針對性地充分整合各類服務資源,開發(fā)出充分適合客戶需求的產品和服務,將是壽險行業(yè)未來發(fā)展的關鍵所在。

　　在北京人壽第一個三年規(guī)劃完美收官,第二個三年規(guī)劃順利開局之際,對其進行深度的觀察與分析,或對行業(yè)轉型發(fā)展、探尋特色發(fā)展之路產生啟發(fā)。

　　穩(wěn)字當頭強基固本筑牢發(fā)展根基

　　求木之長者,必固其根本;欲流之遠,必浚其源。根不深則枝不壯,本不固則葉不茂。生存是中小險企的第一要義,謀發(fā)展的前提是謀生存,這就要求中小險企必須將穩(wěn)健發(fā)展放在第一位。

　　北京人壽成立之初便按照“走穩(wěn)、走好、走遠”的發(fā)展理念,穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進,通過優(yōu)化結構、提升價值、提高能力、提升效率,持續(xù)打造適合公司自身稟賦和發(fā)展階段的高質量發(fā)展之路。2018年北京人壽開業(yè)初期即制定了發(fā)展戰(zhàn)略和十年經(jīng)營目標。

　　在第一個三年中,北京人壽將夯實基礎當做重點來抓,第一個三年規(guī)劃完美收官。回顧其第一個三年的方方面面,可以窺見夯實基本的成果。公司戰(zhàn)略清晰,法人治理體系進一步完善,實現(xiàn)了個險、銀保、團險、中介與電商等渠道的多元化布局,超額完成各年度目標任務。保險資金運用穩(wěn)扎穩(wěn)打、審時度勢,投資收益率超越行業(yè)平均水平。

　　2021年作為第二個三年開局之年,北京人壽繼續(xù)打牢基礎,筑牢發(fā)展的根基。2021年,圓滿完成首屆董事會、監(jiān)事會換屆工作,為全面實施第二個三年規(guī)劃,踐行公司發(fā)展“品質年”注入新的動能,推動公司經(jīng)營發(fā)展不斷邁向新臺階,實現(xiàn)新跨越;公司15億元資本補充債券獲人民銀行批復,并在全國銀行間債券市場成功發(fā)行首期人民幣6億元資本補充債券,在提高公司償付能力的同時,為公司業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健的良性發(fā)展創(chuàng)造條件。2021年,在建黨百年之際,北京人壽黨委光榮入選市委“兩新”工委“黨建強、發(fā)展強”黨建品牌100強,充分彰顯出公司黨建引領政治方向、融入公司治理、助力創(chuàng)業(yè)發(fā)展、團結凝聚員工、履行紅色責任清單的力度和成果。

　　價值引領明晰高質量發(fā)展途徑

　　中小險企常常與突圍、紓困、核心競爭力、專業(yè)、特色等詞語一起出現(xiàn),也表明了中小險企的不易。中小險企要保持穩(wěn)健發(fā)展,不外乎公司治理、專業(yè)突圍和科技賦能,特別是中小公司要找到自身的特色。從國家政策保駕護航、保險意識逐漸增強、科技力量推動創(chuàng)新、市場潛力蘊藏機遇等方面考量,中國保險行業(yè)仍然是朝陽行業(yè)。在此巨大的藍海下,中小險企的發(fā)展尤其需要找到自己的特色,量力而行。

　　北京人壽制定了“價值成長、創(chuàng)新發(fā)展”的總體戰(zhàn)略。北京人壽要給客戶帶來首善的人生,要力求做到服務最好的保險公司。既要公司整體利益和整體發(fā)展,又要保障員工職業(yè)生涯價值,既要為股東創(chuàng)造價值,又要為社會創(chuàng)造價值,建成一家穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展、服務優(yōu)質、員工認同的優(yōu)秀金融保險公司。

　　所謂價值成長,既是業(yè)務價值、股東價值和公司價值的成長,同時也是社會價值、客戶價值和員工價值的成長。在總體戰(zhàn)略的引領下,北京人壽發(fā)展路徑十分清晰。

　　為進一步響應“健康中國”戰(zhàn)略,北京人壽通過“保險保障+健康養(yǎng)老”方式,融合公益行為和慈善內容,履行險企的社會責任與擔當,助力北京多層次醫(yī)療保障體系的建設。

　　科技賦能驅動創(chuàng)新發(fā)展

　　新冠疫情加速了數(shù)字化轉型和新基建崛起,前所未有地推動壽險經(jīng)營全面走向線上,開啟了線上與線下融合的新模式,實現(xiàn)了代理人業(yè)務流程數(shù)字化和智能化,推動了壽險增長驅動力從人口紅利向科技紅利的轉型。從整個保險行業(yè)來看,保險數(shù)字化轉型應該從全局視角來提升效率和價值,真正以客戶為中心來實現(xiàn)全業(yè)務的數(shù)據(jù)驅動,需要全面重新構建流程、產品和服務,提升保險產品服務體驗。

　　中小險企更要走數(shù)字化道路。未來險企將由產品驅動向客戶需求驅動轉變,以客戶為中心進行產品的設計和銷售,客戶體驗將成為非常重要的衡量指標。在此大勢下,數(shù)字化轉型將成為險企轉型必經(jīng)之路,在理解客戶、制定決策、改善運營等方面利用科技手段來實現(xiàn)。

　　北京人壽順應數(shù)字化轉型趨勢,高度重視“科技驅動創(chuàng)新”,本著以“科技引領、專業(yè)升級、創(chuàng)新驅動”為工作方針,充分利用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、5G視頻等技術,通過科技賦能,打造公司核心競爭力。

　　在基礎架構建設方面,“以騰訊金融云為核心”的數(shù)據(jù)中心,滿足了基礎架構資源靈活擴展和收縮、數(shù)據(jù)集中存儲和實時統(tǒng)一處理以及數(shù)據(jù)安全管理的要求;在營銷方面,充分利用移動互聯(lián)和人工智能技術,構建北京人壽全渠道線上營銷服務體系和銷售管理體系,為公司業(yè)務全面快速發(fā)展奠定堅實基礎;在運營管理方面,構建基于微服務架構的核心運營系統(tǒng),夯實信息化基礎,建設完成以票據(jù)識別為基礎的智能理賠系統(tǒng),縮短理賠流程,提升理賠時效,提高企業(yè)運營效率;在客戶服務方面,建設完成移動客服、電話客服、視頻客服三位一體客戶服務體系,為用戶提供便捷服務,樹立“北京人壽,身邊親人”的企業(yè)形象;風險控制方面,建設完成以OCR、人臉識別、大數(shù)據(jù)等先進技術手段為基礎的智能風控體系,保障企業(yè)合規(guī)經(jīng)營,健康發(fā)展。

　　大勢之下,壽險業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)并存。胸懷國之大者,與奮進的祖國同行。保險業(yè)的增長已從機會驅動轉向能力驅動,競爭方式、服務供給和管理能力將成為企業(yè)發(fā)展的主要驅動力。面對當前的政策導向、監(jiān)管環(huán)境,唯有穩(wěn)扎穩(wěn)打、精耕細作、深耕價值,才能夠實現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。

　　作為新型壽險公司,北京人壽清晰認識到自身稟賦和短板,對于市場的新動向和新趨勢具有天然的敏感性和適應性,將保持戰(zhàn)略定力、應對挑戰(zhàn),快速把握市場新動向,利用新思維、新技術、新模式,找準細分市場拓展市場空間,充分利用優(yōu)勢資源,走出自身發(fā)展之路。

　　2022年,北京人壽緊緊圍繞國家“十四五”發(fā)展規(guī)劃藍圖、構建新發(fā)展格局謀篇布局,為服務北京建設國家服務業(yè)擴大開放綜合示范區(qū)、自由貿易試驗區(qū)的重大國家戰(zhàn)略,主動增強干事創(chuàng)業(yè)的使命感、責任感,助力首都經(jīng)濟金融高質量發(fā)展。作為壽險業(yè)轉型期的險企新銳,四周歲的北京人壽蓄勢待發(fā)!

來源：中國網(wǎng)